Líderes financieras plantean soluciones estratégicas para impulsar la competitividad, fortalecer la confianza y proteger a los consumidores
Cartagena de Indias fue escenario de una conversación sobre los desafíos que enfrenta el sistema financiero para equilibrar la innovación, la estabilidad y la competitividad. El encuentro se desarrolló en el marco del Vigésimo Cuarto Congreso de Derecho Financiero, organizado por Asobancaria, con la participación de representantes de Daviplata, Fogafín y Bancolombia.
El espacio, realizado bajo el formato de Fireside Chat o conversación informal, contó con la participación de Marcela Ramírez, CEO de Daviplata; Juliana Lagos, directora de Fogafín; y Pilar Cabrera, directora de Regulación y Asuntos Públicos de Bancolombia. La conversación estuvo moderada por Camila Quevedo-Vega, senior financial specialist de CGAP-World Bank Group.
Durante el diálogo, las panelistas abordaron diferentes perspectivas sobre la transformación del sector financiero y la necesidad de desarrollar soluciones innovadoras que mantengan la protección de los consumidores y la confianza de los clientes.
Daviplata propone un acompañamiento financiero transparente y gradual
Uno de los momentos centrales de la conversación ocurrió cuando Camila Quevedo-Vega le pidió a Marcela Ramírez explicar el modelo del pacto sobre la salud financiera de los consumidores de Daviplata.
La CEO de Daviplata planteó que las entidades financieras deben convertirse en una especie de copiloto o aliado que acompañe a los usuarios en sus decisiones económicas, mediante recomendaciones construidas a partir de estadísticas, datos e investigaciones.
Para explicar esta visión, Ramírez utilizó como referencia el funcionamiento de Waze, una herramienta que ofrece indicaciones para llegar a un destino, pero permite que cada persona decida si sigue la ruta recomendada o elige otro camino.
La directiva destacó que el cliente debe conservar siempre la libertad de decidir, incluso cuando la entidad financiera le presente alternativas que considere más convenientes. En su planteamiento, la transparencia resulta fundamental para que los usuarios comprendan las recomendaciones y mantengan el control sobre sus decisiones.
Ramírez también explicó que el acompañamiento debe desarrollarse progresivamente. Inicialmente, las entidades podrían facilitar herramientas sencillas, como recordatorios de pagos, separación de gastos y seguimiento de compromisos y obligaciones.
Posteriormente, el usuario podría recibir orientación para identificar mejores alternativas de pago, inversión, ahorro o financiación. Finalmente, cuando el ecosistema financiero cuente con la arquitectura necesaria, los clientes con mayor madurez financiera podrían delegar determinadas decisiones básicas que no comprometan su patrimonio ni su estabilidad económica.
Panelistas identifican tres prioridades para transformar el sistema financiero
En el cierre del encuentro, la moderadora propuso una dinámica de respuestas en una sola palabra para identificar qué cambios consideran prioritarios las representantes del sector financiero.
La primera pregunta estuvo dirigida a Marcela Ramírez y buscó identificar qué fricción eliminaría para mejorar la innovación sin reducir la protección al consumidor. Su respuesta fue contundente: «Falta de claridad en el campo normativo».
Posteriormente, Camila Quevedo-Vega preguntó a Pilar Cabrera qué arreglo o procedimiento cambiaría para acelerar la competencia sin comprometer la estabilidad financiera. La directora de Regulación y Asuntos Públicos de Bancolombia respondió: «Unificación institucional».
Finalmente, Juliana Lagos recibió una pregunta sobre las acciones que deberían adoptar las entidades financieras para preservar la confianza de los clientes frente a la innovación. Su respuesta fue: «Experiencia de cliente punta a punta. O sea, no solamente a la entrada, sino a la salida y del problema».
Las tres respuestas dejaron sobre la mesa prioridades relacionadas con la claridad normativa, la articulación institucional y la experiencia integral de los usuarios.
El intercambio en Cartagena puso de relieve que la transformación del sistema financiero no depende únicamente de incorporar nuevas tecnologías, sino también de construir reglas claras, fortalecer la competitividad y garantizar que los consumidores comprendan, confíen y mantengan el control sobre sus decisiones. Estos elementos se convierten en puntos fundamentales para avanzar hacia un ecosistema financiero más innovador, estable y centrado en las necesidades de sus clientes.
