Sala Redacción (IA). – El estudio Consumer Pulse del cuarto trimestre de 2024, realizado por TransUnion Colombia, reveló que el alto costo del crédito sigue siendo el principal motivo por el cual los colombianos deciden no solicitar nuevos préstamos ni refinanciar los existentes. Según el informe, el 49% de los consumidores consideraron esta opción, pero optaron por no proceder debido a las altas tasas de interés.
El costo del crédito: una barrera persistente
En un entorno macroeconómico desafiante, las preocupaciones financieras de los colombianos han estado dominadas por la inflación (69%), el empleo (55%) y las tasas de interés (39%). Aunque estas preocupaciones han disminuido levemente en comparación con el año anterior, el impacto en el acceso al crédito y el comportamiento de gasto sigue siendo significativo.
A pesar de que el 97% de los encuestados cree que el acceso al crédito es crucial para alcanzar sus metas financieras, solo el 42% siente que tiene acceso suficiente, una disminución de dos puntos porcentuales frente al cierre de 2023. La percepción de insuficiencia es aún más marcada entre la Generación Z, con apenas el 29% considerando adecuado su acceso.
Expectativas crediticias para 2025
A pesar de las barreras actuales, el informe destaca que el 44% de los encuestados planea solicitar un nuevo crédito o refinanciar uno existente en los próximos 12 meses. Entre los productos más buscados están:
- Créditos personales (43%)
- Refinanciaciones (32%)
- Tarjetas de crédito (27%)
Los Millennials (52%) y la Generación Z (46%) lideran el apetito por el crédito, aunque la incertidumbre económica podría seguir afectando estas intenciones.
Ingresos y expectativas financieras
El informe también refleja un leve optimismo en términos de ingresos. El 38% de los encuestados reportó aumentos en los ingresos de sus hogares en el último trimestre de 2024, frente al 36% del mismo periodo en 2023. Además, el 74% de los consumidores espera mejoras financieras en los próximos 12 meses, siendo la Generación Z la más optimista, con un 84% proyectando incrementos en sus ingresos.
A pesar de este optimismo, el 32% de los encuestados teme no poder cumplir con al menos una de sus obligaciones financieras en 2025. Para afrontar estas dificultades, el 35% planea utilizar ahorros, mientras que otro 35% optaría por trabajos temporales.
El impacto del fraude digital
Otro tema relevante en el informe es la baja conciencia sobre el fraude digital. Aunque 6 de cada 10 encuestados no reportaron haber sido víctimas de esquemas de fraude en línea, el estudio señala que entre quienes recibieron notificaciones de robo de identidad o cuentas, solo el 32% revisó sus cuentas y apenas el 23% verificó su informe crediticio. Esto resalta la necesidad de educar a los consumidores sobre las amenazas digitales y las medidas de protección.
Información no tradicional: una oportunidad para ampliar el acceso al crédito
El informe también destaca que el 60% de los encuestados cree que su puntaje crediticio mejoraría si se incluyera información no tradicional, como el historial de pagos de alquiler. Este enfoque podría abrir nuevas oportunidades para consumidores que actualmente enfrentan barreras significativas en el acceso al crédito.
Conclusión
El estudio Consumer Pulse de TransUnion para el cuarto trimestre de 2024 revela un panorama complejo para los consumidores colombianos. Aunque hay señales de optimismo en términos de ingresos, las preocupaciones macroeconómicas, las altas tasas de interés y el costo del crédito continúan limitando el acceso y el uso de productos financieros.
Con un contexto marcado por la inflación y la necesidad de una mayor conciencia sobre el fraude digital, tanto consumidores como instituciones deben trabajar en conjunto para fomentar una economía más resiliente y accesible en 2025.
