{"id":8109,"date":"2025-01-14T22:41:05","date_gmt":"2025-01-15T03:41:05","guid":{"rendered":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/?p=8109"},"modified":"2025-01-14T22:41:06","modified_gmt":"2025-01-15T03:41:06","slug":"alto-costo-del-credito-frena-solicitudes-y-refinanciaciones-en-colombia-al-cierre-de-2024","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/2025\/01\/14\/alto-costo-del-credito-frena-solicitudes-y-refinanciaciones-en-colombia-al-cierre-de-2024\/","title":{"rendered":"Alto costo del cr\u00e9dito frena solicitudes y refinanciaciones en Colombia al cierre de 2024"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>Sala Redacci\u00f3n (IA). &#8211;<\/strong> El estudio <strong>Consumer Pulse del cuarto trimestre de 2024<\/strong>, realizado por <strong>TransUnion Colombia<\/strong>, revel\u00f3 que el alto costo del cr\u00e9dito sigue siendo el principal motivo por el cual los colombianos deciden no solicitar nuevos pr\u00e9stamos ni refinanciar los existentes. Seg\u00fan el informe, el <strong>49% de los consumidores<\/strong> consideraron esta opci\u00f3n, pero optaron por no proceder debido a las altas tasas de inter\u00e9s.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>El costo del cr\u00e9dito: una barrera persistente<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>En un entorno macroecon\u00f3mico desafiante, las preocupaciones financieras de los colombianos han estado dominadas por la <strong>inflaci\u00f3n (69%)<\/strong>, el <strong>empleo (55%)<\/strong> y las tasas de inter\u00e9s (39%). Aunque estas preocupaciones han disminuido levemente en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior, el impacto en el acceso al cr\u00e9dito y el comportamiento de gasto sigue siendo significativo.<\/p>\n\n\n\n<p>A pesar de que el <strong>97% de los encuestados<\/strong> cree que el acceso al cr\u00e9dito es crucial para alcanzar sus metas financieras, solo el <strong>42% siente que tiene acceso suficiente<\/strong>, una disminuci\u00f3n de dos puntos porcentuales frente al cierre de 2023. La percepci\u00f3n de insuficiencia es a\u00fan m\u00e1s marcada entre la <strong>Generaci\u00f3n Z<\/strong>, con apenas el <strong>29%<\/strong> considerando adecuado su acceso.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Expectativas crediticias para 2025<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>A pesar de las barreras actuales, el informe destaca que el <strong>44% de los encuestados<\/strong> planea solicitar un nuevo cr\u00e9dito o refinanciar uno existente en los pr\u00f3ximos 12 meses. Entre los productos m\u00e1s buscados est\u00e1n:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Cr\u00e9ditos personales (43%)<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Refinanciaciones (32%)<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Tarjetas de cr\u00e9dito (27%)<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Los <strong>Millennials<\/strong> (52%) y la <strong>Generaci\u00f3n Z<\/strong> (46%) lideran el apetito por el cr\u00e9dito, aunque la incertidumbre econ\u00f3mica podr\u00eda seguir afectando estas intenciones.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Ingresos y expectativas financieras<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>El informe tambi\u00e9n refleja un leve optimismo en t\u00e9rminos de ingresos. El <strong>38% de los encuestados<\/strong> report\u00f3 aumentos en los ingresos de sus hogares en el \u00faltimo trimestre de 2024, frente al <strong>36%<\/strong> del mismo periodo en 2023. Adem\u00e1s, el <strong>74% de los consumidores<\/strong> espera mejoras financieras en los pr\u00f3ximos 12 meses, siendo la <strong>Generaci\u00f3n Z<\/strong> la m\u00e1s optimista, con un <strong>84%<\/strong> proyectando incrementos en sus ingresos.<\/p>\n\n\n\n<p>A pesar de este optimismo, el <strong>32% de los encuestados<\/strong> teme no poder cumplir con al menos una de sus obligaciones financieras en 2025. Para afrontar estas dificultades, el <strong>35%<\/strong> planea utilizar ahorros, mientras que otro <strong>35%<\/strong> optar\u00eda por trabajos temporales.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>El impacto del fraude digital<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Otro tema relevante en el informe es la baja conciencia sobre el fraude digital. Aunque <strong>6 de cada 10 encuestados<\/strong> no reportaron haber sido v\u00edctimas de esquemas de fraude en l\u00ednea, el estudio se\u00f1ala que entre quienes recibieron notificaciones de robo de identidad o cuentas, solo el <strong>32% revis\u00f3 sus cuentas<\/strong> y apenas el <strong>23% verific\u00f3 su informe crediticio<\/strong>. Esto resalta la necesidad de educar a los consumidores sobre las amenazas digitales y las medidas de protecci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Informaci\u00f3n no tradicional: una oportunidad para ampliar el acceso al cr\u00e9dito<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>El informe tambi\u00e9n destaca que el <strong>60% de los encuestados<\/strong> cree que su puntaje crediticio mejorar\u00eda si se incluyera informaci\u00f3n no tradicional, como el historial de pagos de alquiler. Este enfoque podr\u00eda abrir nuevas oportunidades para consumidores que actualmente enfrentan barreras significativas en el acceso al cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Conclusi\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>El estudio Consumer Pulse de TransUnion para el cuarto trimestre de 2024 revela un panorama complejo para los consumidores colombianos. Aunque hay se\u00f1ales de optimismo en t\u00e9rminos de ingresos, las preocupaciones macroecon\u00f3micas, las altas tasas de inter\u00e9s y el costo del cr\u00e9dito contin\u00faan limitando el acceso y el uso de productos financieros.<\/p>\n\n\n\n<p>Con un contexto marcado por la inflaci\u00f3n y la necesidad de una mayor conciencia sobre el fraude digital, tanto consumidores como instituciones deben trabajar en conjunto para fomentar una econom\u00eda m\u00e1s resiliente y accesible en 2025.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Inflaci\u00f3n, empleo y tasas de inter\u00e9s lideran las preocupaciones financieras, seg\u00fan Consumer Pulse de TransUnion<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":8111,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"om_disable_all_campaigns":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[103,102],"tags":[639],"class_list":["post-8109","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-economia","category-generales","tag-transunion"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8109","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8109"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8109\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8112,"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8109\/revisions\/8112"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8111"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8109"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8109"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/cartagenaaldia.com\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8109"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}